Sunday, January 23, 2011
Tuesday, January 11, 2011
Untungkah memilih MRTA sebagai Insuran Rumah...???
Saya percaya ramai dikalangan pembeli rumah tidak berapa tahu mengenai Mortgage Reduced Term Assurance(MRTA) ataupun Mortgage life term takaful(MLTT).
Sejak zaman berubah kepada zaman IT ramai antara kita yg menulis blog,atau berbincang di alam cyber(forum) mengenai MLTT@MRTA ini ,secara tidak langsung perbincangan dan hasil nukilan ini dapat menjadikan panduan kepada sesiapa yg ingin memulakan kehidupan dengan membeli rumah sendiri.
Jadi, disini kami ingin berkongsi dengan anda semua serba sedikit mengenai " MRTA ".
Apakah itu MRTA ataupun MORTGAGE REDUCING TERM ASSURANCE ?
MRTA ni adalah polisi insuran yg dikenakan kepada pembeli mengikut kadar pinjaman yg dipinjamkan. Kebiasaanya ada 2 cara untuk membayar MRTA ini ;
Jadi , kita akan memilih cara (2) kerana kita tidak mahu mengeluarkan wang kita secara tunai dan juga tidak mahu menyusahkan kepala otak kita, tak begitu .?
Walaupun nilai MRTA itu adalah sebenarnya kecil berbanding dengan nilai pinjaman rumah kita ,akan tetapi bila jumlah nilai itu dikira bersertakan dengan INTEREST/BUNGA sepanjang tempoh pinjaman,secara tidak langsung Nilai MRTA itu akan menjadi berkali ganda.
Tambahan pula ,jumlah perlindungan pula akan berkurangan mengikut jumlah baki pinjaman .
Disini ,kami sertakan contoh pengiraan bagi pemahaman anda semua.
Selain itu , MRTA ini hanya semata-mata untuk kepentingan Bank sahaja.MRTA diwajibkan oleh Bank kerana ,jika berlaku kematian atau cacat seumur hidup Bank hanya mahu duit mereka balik tanpa memikirkan diri kita ini.
Kalau kita ada penyakit kritikal yang memungkinkan kita diberhenti kerja ataupun kita tidak dapat bekerja.seingat-ingat saya, MRTA TIDAK cover bagi penyakit kritikal...Camna itu..Camna itu..so sama-samalah kita fikirkan ( Cam Nabil cakap ).
Bagaimana pula jika kita ingin "refinance" rumah kita ?
Jadi,bayangkan...ketika itu umur kita sudah meningkat..secara tidak langsung nilai polisi MRTA juga akan bertambah...TIDAKkah kita akan rugi dalam hal ini..?Bank langsung tidak akan memikirkan kesusahan kita ketika itu...hanya mereka fikirkan...
Disini kita boleh fikirkan bahawa :
Kita boleh fikirkan bahawa if kita hendak membeli banyak rumah,kita harus mengambil banyak polisi MRTA yang merugikan kita semua...
Jadi bagaimana...andakah kita semua sudah jelas mengenai MRTA?
Dari penerangan diatas ,mari kita sama-sama melihat rumusan mudah yang saya telah fikirkan.Cuba lihat graf yang saya letak dibawah ini:
Tadi secara ringkas,kita telah sama-sama mempelajari mengenai MRTA.Jadi, apa kata kalau kita sama-sama belajar mengenai alternatif untuk polisi insuran selain dari MRTA.
Apa itu MLTA / MLTT ?
Polisi ini adalah salah satu alternatif untuk mengantikan polisi MRTA.
Jadi, apakah kelebihan MLTA / MLTT untuk kita semua...?Adakah ia lebih bagus dari MRTA ..? Ataupun kita tidak memerlukannya sebagai alternatif...?
Seperti yang diperkatakan sekejap tadi , MLTA ataupun MLTT sebenarnya adalah polisi insuran nyawa / Takaful yang dikeluarkan oleh Institusi Insuran seperti AIA , Great Eastern , MAA Takaful , Takaful Malaysia , Takaful Ikhlas dan sebagainya.
Ia merupakan aplikasi dari polisi insuran yang kita ambil seperti Takafulink , Income Protection dan sebagainya.
Seperti yang kita sedia maklum,bayaran premium untuk polisi Takaful/Life Insuran adalah lebih sedikit nilainya berbanding premium bayaran MRTA..akan TETAPI setiap premium yang kita bayarkan itu sedikit demi sedikit akan menjadi simpanan masa tua kita,lebih kurang seakan-akan macam pasif simpanan,kita menjaga kepentingan kita dari jika berlaku sesuatu perkara yang tidak sepatutnya.
Selain itu,nilai jumlah perlindungan yang telah kita tetapkan tidak berkurangan sedikit pun mengikut tempoh pinjaman.
Seperti MRTA juga, jika berlaku kematian ataupun hilang daya upaya kekal ( TPD ),MLTT / MLTA akan menanggung jumlah baki pinjaman kita kepada bank dan yang menariknya , tidak seperti MRTA, MLTA/MLTT ini akan juga menjelaskan kesemua baki jumlah pinjaman kita kepada bank WALAUPUN kita menghidap penyakit kritikal( Tahap 3 ke atas ). TIDAKKAH itu membantu kita....??
Percaya atau tidak..?
OK.teruskan membaca.anda mungkin dapat jawapannya dihujung penulisan saya.
Dalam Takafulink ataupun Life Insurance,kita akan memilih rider/manfaat tambahan yang disediakan untuk dijadikan perlindungan tambahan selain daripada kematian dan Hilang daya upaya kekal ( TPD ) seperti Penyakit kritikal , Kematian akibat kemalangan, Elaun Hopital dan sebagainya.
Tetapi Awas!!!! Kita jangan tersalah memilih rider/manfaat tambahan yang tidak sepatutnya kerana ini akan mengurangkan nilai simpanan nanti.Oleh itu, kita kena tahu yang mana perlu dan yang mana tidak perlu..Itu nanti saya ceritakan ditopik lain.
Jadi, berbalik kepada MLTA /MLTT,disini kami beri contoh MLTA/MLTT :
Saya harap dengan penjelasan yang saya kongsi disini boleh dijadikan panduan untuk anda semua ketika membeli rumah nanti.Seperti yang kita selalu dengar,pelaburan rumah ini besar tetapi kalau kita pandai meniliknya ,kita pasti mendapat keuntungan berlipatkali ganda.
Kepada sesiapa yang masih tidak lagi memahami perbezaan dan kelebihan MLTA/MLTT dengan MRTA ,bolehlah menghubungi saya :
Disini saya juga ingin kongsi bersama dengan anda semua ,aplikasi untuk pengiraan pinjaman ke SnP atau pun MRTA jika anda semua ingin memulakan hasrat untuk membeli rumah sendiri.
Nanti saya akan kongsi bersama-sama tips untuk membeli rumah kali pertama.
Sejak zaman berubah kepada zaman IT ramai antara kita yg menulis blog,atau berbincang di alam cyber(forum) mengenai MLTT@MRTA ini ,secara tidak langsung perbincangan dan hasil nukilan ini dapat menjadikan panduan kepada sesiapa yg ingin memulakan kehidupan dengan membeli rumah sendiri.
Jadi, disini kami ingin berkongsi dengan anda semua serba sedikit mengenai " MRTA ".
Apakah itu MRTA ataupun MORTGAGE REDUCING TERM ASSURANCE ?
MRTA ni adalah polisi insuran yg dikenakan kepada pembeli mengikut kadar pinjaman yg dipinjamkan. Kebiasaanya ada 2 cara untuk membayar MRTA ini ;
1) Kita juga boleh membayar MRTA itu secara lumpsum dengan menggunakkan wang kita.Jika kita membayar secara tunai,mungkin nilai itu akan nampak kecil TETAPI adakah kita sanggup mengeluarkan sejumlah wang secara tunai untuk membayarnya.Saya yakin kita tidak akan sanggup membayarnya secara TUNAI.
2) Nilai MRTA akan dimasukkan sekali di dalam nilai pinjaman rumah kita.
Jadi , kita akan memilih cara (2) kerana kita tidak mahu mengeluarkan wang kita secara tunai dan juga tidak mahu menyusahkan kepala otak kita, tak begitu .?
Walaupun nilai MRTA itu adalah sebenarnya kecil berbanding dengan nilai pinjaman rumah kita ,akan tetapi bila jumlah nilai itu dikira bersertakan dengan INTEREST/BUNGA sepanjang tempoh pinjaman,secara tidak langsung Nilai MRTA itu akan menjadi berkali ganda.
Tambahan pula ,jumlah perlindungan pula akan berkurangan mengikut jumlah baki pinjaman .
Disini ,kami sertakan contoh pengiraan bagi pemahaman anda semua.
Nilai Pinjaman = RM200KP/S : Nilai bayaran MRTA diatas adalah berdasarkan anggaran kasar.Nilainya mungkin berubah mengikut nilai BLR semasa.Dari saya ada baca,ada spekulasi kemungkinan BLR akan naik,jadi faham-fahamlah berapa nilai MRTA yang sebenarnya kita bayar yang langsung tiada kelebihan kepada kita.
Umur Peminjam = 30thn
Tempoh Pinjaman = 30thn
Jumlah MRTA = RM6,188
Anggapkan :
Nilai BLR rate pada tahun itu = 6.3%
Bank 'offer' interest rate = BLR-1.8%
Jadi ,
Nilai Interest Rate untuk pinjaman itu = 4.5%
Pengiraan bagi Interest MRTA untuk 1 tahun:
RM6,188 x 4.5% = RM287.45
Oleh kerana tempoh pinjaman adalah 30 Tahun , Jadi Nilai Interest yang perlu dibayar;
RM287.45 x 30 = RM8623.50
Oleh kerana itu , kita terpaksa membayar RM14811.50 ( RM6,188 + RM8623.50 )
Selain itu , MRTA ini hanya semata-mata untuk kepentingan Bank sahaja.MRTA diwajibkan oleh Bank kerana ,jika berlaku kematian atau cacat seumur hidup Bank hanya mahu duit mereka balik tanpa memikirkan diri kita ini.
Kalau kita ada penyakit kritikal yang memungkinkan kita diberhenti kerja ataupun kita tidak dapat bekerja.seingat-ingat saya, MRTA TIDAK cover bagi penyakit kritikal...Camna itu..Camna itu..so sama-samalah kita fikirkan ( Cam Nabil cakap ).
Bagaimana pula jika kita ingin "refinance" rumah kita ?
MRTA is not transferable, no surrender value at the end of tenure and need to buy again everytime refinance.Kenyataan diatas sangat jelas menyatakan Walaupun kita sudah mengambil polisi MRTA sebelum ini pun, jika kita hendak "refinance" balik rumah kita setelah 5 tahun or 10 tahun membayarnya ,kita DIMESTIKAN mengambil polisi MRTA yang BARU....
Jadi,bayangkan...ketika itu umur kita sudah meningkat..secara tidak langsung nilai polisi MRTA juga akan bertambah...TIDAKkah kita akan rugi dalam hal ini..?Bank langsung tidak akan memikirkan kesusahan kita ketika itu...hanya mereka fikirkan...
"Jika u hendak meminjam duit kami , u mesti mengambil MRTA sekali lagi ..yang BARU...bukan polisi MRTA yang lama.."
Disini kita boleh fikirkan bahawa :
1 PINJAMAN RUMAH 1 MRTAWah..!! cam 1 Malaysia pula... :)
Kita boleh fikirkan bahawa if kita hendak membeli banyak rumah,kita harus mengambil banyak polisi MRTA yang merugikan kita semua...
Jadi bagaimana...andakah kita semua sudah jelas mengenai MRTA?
Dari penerangan diatas ,mari kita sama-sama melihat rumusan mudah yang saya telah fikirkan.Cuba lihat graf yang saya letak dibawah ini:
Tadi secara ringkas,kita telah sama-sama mempelajari mengenai MRTA.Jadi, apa kata kalau kita sama-sama belajar mengenai alternatif untuk polisi insuran selain dari MRTA.
Apa itu MLTA / MLTT ?
MLTA : Mortgage Lending Term AssuranceSebenarnya kedua-dua polisi diatas adalah SAMA kecuali ASSURANCE ini adalah lebih kepada Life Insurance ( Conservatif ) dan TAKAFUL pula adalah mempunyai ciri-ciri islamic.
MLTT : Mortgage Lending Term Takaful
Polisi ini adalah salah satu alternatif untuk mengantikan polisi MRTA.
Jadi, apakah kelebihan MLTA / MLTT untuk kita semua...?Adakah ia lebih bagus dari MRTA ..? Ataupun kita tidak memerlukannya sebagai alternatif...?
Seperti yang diperkatakan sekejap tadi , MLTA ataupun MLTT sebenarnya adalah polisi insuran nyawa / Takaful yang dikeluarkan oleh Institusi Insuran seperti AIA , Great Eastern , MAA Takaful , Takaful Malaysia , Takaful Ikhlas dan sebagainya.
Ia merupakan aplikasi dari polisi insuran yang kita ambil seperti Takafulink , Income Protection dan sebagainya.
Seperti yang kita sedia maklum,bayaran premium untuk polisi Takaful/Life Insuran adalah lebih sedikit nilainya berbanding premium bayaran MRTA..akan TETAPI setiap premium yang kita bayarkan itu sedikit demi sedikit akan menjadi simpanan masa tua kita,lebih kurang seakan-akan macam pasif simpanan,kita menjaga kepentingan kita dari jika berlaku sesuatu perkara yang tidak sepatutnya.
Selain itu,nilai jumlah perlindungan yang telah kita tetapkan tidak berkurangan sedikit pun mengikut tempoh pinjaman.
Seperti MRTA juga, jika berlaku kematian ataupun hilang daya upaya kekal ( TPD ),MLTT / MLTA akan menanggung jumlah baki pinjaman kita kepada bank dan yang menariknya , tidak seperti MRTA, MLTA/MLTT ini akan juga menjelaskan kesemua baki jumlah pinjaman kita kepada bank WALAUPUN kita menghidap penyakit kritikal( Tahap 3 ke atas ). TIDAKKAH itu membantu kita....??
Percaya atau tidak..?
OK.teruskan membaca.anda mungkin dapat jawapannya dihujung penulisan saya.
Dalam Takafulink ataupun Life Insurance,kita akan memilih rider/manfaat tambahan yang disediakan untuk dijadikan perlindungan tambahan selain daripada kematian dan Hilang daya upaya kekal ( TPD ) seperti Penyakit kritikal , Kematian akibat kemalangan, Elaun Hopital dan sebagainya.
Tetapi Awas!!!! Kita jangan tersalah memilih rider/manfaat tambahan yang tidak sepatutnya kerana ini akan mengurangkan nilai simpanan nanti.Oleh itu, kita kena tahu yang mana perlu dan yang mana tidak perlu..Itu nanti saya ceritakan ditopik lain.
Jadi, berbalik kepada MLTA /MLTT,disini kami beri contoh MLTA/MLTT :
Nilai Pinjaman = RM200kok mari kita tgk graf dibawah:
Umur Peminjam = 30thn
Tempoh Pinjaman = 30thn
Bayaran Premium (tahunan) = RM1200/thn (paling minimum)
Kelebihan : Perlindungan untuk Kematian,Hilang upaya kekal , Benefit hospital , Pengecualian Bayaran , Penyakit Kritikal dan juga SIMPANAN.
Saya harap dengan penjelasan yang saya kongsi disini boleh dijadikan panduan untuk anda semua ketika membeli rumah nanti.Seperti yang kita selalu dengar,pelaburan rumah ini besar tetapi kalau kita pandai meniliknya ,kita pasti mendapat keuntungan berlipatkali ganda.
Kepada sesiapa yang masih tidak lagi memahami perbezaan dan kelebihan MLTA/MLTT dengan MRTA ,bolehlah menghubungi saya :
Najib ( T50133P ) : 0162085201
( najib.maatakaful@gmail.com)
| Helmi ( T50132X ) : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
( najib.maatakaful@gmail.com)
| Helmi ( T50132X ) : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
Disini saya juga ingin kongsi bersama dengan anda semua ,aplikasi untuk pengiraan pinjaman ke SnP atau pun MRTA jika anda semua ingin memulakan hasrat untuk membeli rumah sendiri.
Mortgage Calculator
SnP/Loan Agreement Calculator
MRTA Calculator
Nanti saya akan kongsi bersama-sama tips untuk membeli rumah kali pertama.
TAKAFULINK
SMART MEDIC
SMART MEDIC 100 ( SM 100) adalah satu Pelan Kad Kesihatan (medical card) yang di keluarkan oleh MAA Takaful Berhad.
Kad Perubatan Individul yang bertaraf VVIP ini disediakan adalah SEMATA-MATA untuk membantu anda ketika berada di Hospital Pakar mahupun Hospital Kerajaan dimana segala bayaran/bil/kos perubatan adalah PERCUMA dan ditanggung sepenuhnya 100% oleh pihak MAA.
SMART MEDIC 100 ( SM100 ) ini direka khas untuk melindungi :
ANDA
ISTERI ANDA
ANAK- ANAK ANDA
IBU / BAPA ANDA
Bagaimana Smart Medic 100 membantu anda?
Menjamin perlindungan kewangan bagi pembiayaian bil-bil rawatan di hospital kerajaan mahupun swasta*
"Anda dan ahli keluarga akan berpeluang menjalani rawatan dengan tenang tanpa memikirkan pasal bayaran yang perlu dikeluarkan kerana Smart Medic 100 akan menguruskan segala pembayaran bil-bil perubatan sepenuhnya dengan bantuan percuma 24 jam."
Menawarkan khairat kematian bagi anda dan ahli keluarga anda.**
"Ahli keluarga anda akan menerima khairat kematian sebanyak RM5000 jika berlakunya kematian semua sebab.**"
Menyediakan elaun tunai bagi kemasukan di hospital kerajaan.** tertakluk pada kelayakan dan faedah had pelan.(Rujuk pada gambar dibawah)
"Berita baik untuk anda yang menjalani di hospital kerajaan kerana selain anda akan ditanggung sepenuhnya atas bil rawatan,anda juga akan mendapat imbuhan sehingga RM85 sehari selama 200 hari setahun !!!"
** Hanya kematian sebab bunuh diri sahaja selepas setahun mencarum.
Apa yang ISTIMEWAnya Smart Medic 100 untuk anda
Merupakan Kad Perubatan Tunggal ( Stand Alone Medical Card )
"Smart Medic 100 memberi peluang untuk anda dan keluarga anda menerima perlindungan kesihatan yang maksimum tanpa dibebani bayaran premium yang tidak munasabah.Dengan ada kelebihan ini,anda dapat mengunakan duit yang selebihnya untuk melabur di tempat yang memberi pulangan yang lebih."
Menawarkan wad ataupun bilik mewah di hospital*
"Dengan Smart Medic 100 ini , anda dan keluarga anda berpeluang untuk menginap dengan selesa di wad/bilik semahal RM450 sehari."
Menawarkan 4 Pelan yang terbaik untuk pilihan diri anda dan keluarga.*
"Demi memikirkan kemampuan anda dizaman ekonomi yang serba mencabar ini, Smart Medic 100 menawarkan 4 pelan yang terbaik untuk diri anda dan keluarga anda membuat pilihan mengikut kesesuaian dengan kemampuan anda untuk memberi perlindungan maksimum dan komprehensif kepada anda dan keluarga anda."
Menyediakan perlindungan diseluruh dunia.
"Selain perlindungan di Malaysia , anda dan keluarga anda ditawarkan ketenangan dalam menjalani pelancongan di luar negara kerana anda dan keluarga dilindungi oleh Smart Medic 100 di mana-mana sahaja di serata dunia."
- Program Bantuan Perubatan Antarabangsa
- Bantuan Perjalanan**
- Bantuan Kereta **
- Bantuan Kediaman **
Pelepasan Cukai Tahunan
"Anda diberi pelepasan cukai sehingga RM3000 setahun dengan hanya memiliki Kad Perubatan Smart Medic 100."
Panel Hospital Yang Terbaik Di Seluruh Negara
"Demi memberi keselesaan kepada anda dan ahli keluarga anda , Smart Medic 100 mempunyai panel-panel hospital yang terbaik di seluruh negara hanya untuk anda dan keluarga anda."
Menawarkan perkhidmatan menaiktaraf Bayaran Bersama Bilik dan Makan
"Anda diberi peluang untuk menaiktaraf kadar bayaran Bilik dan Makan yang lebih tinggi daripada manfaat yang anda layak kerana Smart Medic 100 memberi peluang demi keselesaan diri anda dan ahli keluarga anda dalam menjalani rawatan hospital."
Segala Pembaharuan Polisi dijamin
"Kad perubatan ini dijamin pembaharuannya setiap tahun. Boleh digunakan sehingga umur 80 tahun."
Smart Medic 100 adalah produk Maa Takaful* Tertakluk pada kelayakan dan faedah had pelan.(Rujuk pada gambar dibawah)
"Maa Takaful telah menerima anugerah takaful terbaik 2 kali berturut-turut 2009 - 2010 .Ini menunjukkan produk ini disediakan oleh syarikat yang mempunyai reputasi, amalan,layanan dan perkhidmatan yang terbaik berbanding yang lain."
** Khidmat Rujukan sahaja.
P.S : SM100 boleh di ambil oleh pelanggan dalam bentuk 'stand alone' atau di jadikan sebagai riders dalam Produk MAA Takafulink (MTL) atau MAA Takaful Education (MTEDU)
PROTECT NOW !!!
Perunding Takaful Kami
Najib : 0162085201
( najib.maatakaful@gmail.com )
Helmi : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
Perunding Takaful Kami
Najib : 0162085201
( najib.maatakaful@gmail.com )
Helmi : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
Tawaran ISTIMEWA termasuk pemberian PERCUMA yang kami tawarkan adalah
bagi 200 ORANG TERAWAL sahaja.
Selepas itu, tawaran dan pemberian percuma akan ditamatkan seperti biasa.
Oleh itu, saya gesa kepada anda semua supaya mengisi borang disediakan dengan kadar segera sebelum terlambat.
bagi 200 ORANG TERAWAL sahaja.
Selepas itu, tawaran dan pemberian percuma akan ditamatkan seperti biasa.
Oleh itu, saya gesa kepada anda semua supaya mengisi borang disediakan dengan kadar segera sebelum terlambat.
Di sini ,Kami juga lampirkan manfaat-manfaat Kad Perubatan VVIP kami ,iaitu Smart Medic 100 untuk rujukan pihak anda.
JADUAL MANFAAT MAA TAKAFUL SMART MEDIC 100 :
( Klik di image untuk besarkan image )
Jadual Premium setahun Kad Perubatan VVIP kami , SMART MEDIC 100 :
Nilai sumbangan tahunan
PROTECT NOW !!!
Perunding Takaful Kami
Najib : 0162085201
( toman79@yahoo.com)
Helmi : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
Perunding Takaful Kami
Najib : 0162085201
( toman79@yahoo.com)
Helmi : 0192721772
( helmi.maatakaful@gmail.com)
Tawaran ISTIMEWA termasuk pemberian PERCUMA yang kami tawarkan adalah
bagi 200 ORANG TERAWAL sahaja.
Selepas itu, tawaran dan pemberian percuma akan ditamatkan seperti biasa.
Oleh itu, saya gesa kepada anda semua supaya mengisi borang disediakan dengan kadar segera sebelum terlambat.
bagi 200 ORANG TERAWAL sahaja.
Selepas itu, tawaran dan pemberian percuma akan ditamatkan seperti biasa.
Oleh itu, saya gesa kepada anda semua supaya mengisi borang disediakan dengan kadar segera sebelum terlambat.
PERTANYAAN@SEBUT HARGA SECARA PERCUMA